收藏银行产品常用术语及解说
2022/6/24 来源：不详?
如今银行贷款越来越普及，但是对于一些常用术语和产品信息大部分人了解的还不是很清楚，今天我们整理了一篇关于贷款的知识普及，希望能给大家带来帮助。
贷款类型
1、房屋按揭贷款
主要指个人购买房屋时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作为抵押向银行申请的贷款。
2、公积金贷款
买房用公积金贷款远低于商业贷款，普遍年化利息在3.25%左右，是目前房产类贷款中利率最低的产品。
相关事项：公积金贷款一线城市最高可申请60万元，家庭最高可申请万元，一般需要公积金连续缴纳满6个月可申请。
3、组合贷款
买房在用公积金贷款额度不足的情况下可以和商业贷款相结合。
4、个人消费信用贷款
个人信用贷款，一般根据个人的公积金缴纳基数、打卡工资、从业单位、征信、资产等状况进行评估，授信一笔不需要抵押的信用贷款
相关事项：目前单家银行或贷款机构额度一般在30万-50万元以内,情况良好，基本可以办3-5笔！
具体请看：干货
普通人如何办理下百万信用贷
5、个人消费抵押贷款
消费抵押贷款主要是指本笔贷款最终的用途是作为消费使用。
如购买家电家具、汽车等生活所需用品或者装修，出国留学等消费类用途。
相关事项：消费型抵押贷款一般最高不超过万。优点不需要成立公司就可以申请，适合一些名下没有公司的人，或不能注册公司的。
6、个人经营性抵押贷款
个人经营贷款是指借款人以公司作为主体申请，用于流动资金周转的贷款，用途一般为公司经营。
相关事项：经营性贷款，申请贷款在万以下可享受小微企业普惠利率，公司成立半年以上申请较为容易，是目前主推的抵押贷款业务，利率在3.2%—4.85%左右！
7、企业信用贷款
企业信用贷款一般是根据企业的流水、开票、纳税等情况综合评估给与一个额度，目前银行对小微企业给的信用贷款额度一般在50~万左右，单银行的额度在万以内居多。
相关事项：目前企业信用贷款利息一般为
3.85~6.5%左右，适合有开票纳税的客户群体。
还款方式
1、先息后本
先息后本还款方式，每月或每季度只需要支付利息，到期后一次性归还本金，先息后本还款方式每月还款压力较小，资金使用率较为充足，适合对资金使用率有一定需要的人群。
2、等额本息
等额本息的还款方式，每月的还款额相同，由于每月利息与本金都在还款，所以随着本金还入利息会逐步减少。每月还款金额较为平均，是按揭贷款与抵押贷款中最常见的还款方式。
3、等额本金
等额本金的还款方式，每月的还款本金固定，同比等额本息，前期还款金额较大，而利息随之本金的减少而少，相对所有贷款中前期压力最大，适合现金充裕的贷款人。
4、随借随还
随借随还贷款的意思是指银行授信给你一定的贷款额度，在这个额度内，可以随时用款，用多少款，算多少利息。不用了，就随时通过银行的网上银行归还贷款，停止计息。
按天计息，多用多付，少用少付，这种还款方式很灵活。
5、气球贷
气球贷还款方式，前期每期还款金额较小，但在贷款到期日还款金额较大，"前小后大"，像是一个气球的样子。所以称之为"气球贷"。"气球贷"即为申请人提供了一个较短的贷款期限，又以一个较长的期限来计算月供，减轻前期还款压力。目前最长可按20年等额还款，利率最低3.6%。
征信相关
1、征信白户
征信白户指的是没有申请过任何贷款，无任何借贷记录的群体、连信用卡都没有办过，这类就被称为白户。
相关事项:"白户"由于没有历史的借贷数据支持，银行无法判定履约能力，多数银行对"白户"维持谨慎态度，甚至不少银行会拒贷，建议提前申请1-2家银行信用卡，先做信用积累
2、征信花
所谓“征信花"主要是指，近期的征信查询次数较多，或者非常规贷款申请笔数多。
相关事项：一般近三个月征信查询超过6次，低利息贷款申请就会受阻，近三个月征信查询超过8次以上，多数银行贷款申请困难，其中不含贷后管理和个人查询。
其他名词
1、受托支付
受托支付是银行在放贷时常用的一种支付方式，一般是指放款银行根据贷款人提供的购销合同实行支付委托，银行直接把款项转入借款人提供指定账户内。
2、新产证
新产证一般指房产证办理时间小于3个月的房产证，部分银行把持有时间在1年内的房产证都归为新产证，目前一些银行对新房产证申请抵押贷有申请限制。
3、单新
指新购买的房产或者新注册的公司，二其一。
4、双新
指房产证与公司都是新办的。目前只有少数银行可受理。
政策解读
年银行信贷政策放宽松，比起之前，申请门槛降低了很多，利率也到了近几年的最低点。传送门：降息！年化利率降至3.6%，10年期先息后本如果在之前办理的抵押或按揭利率比较高的可以考虑置换，能大大节省成本。像名下不方便持有公司的客户，有消费贷可以选择；真实经营和k壳公司，也各有各的产品；哪怕对于持有时间不长的房产和公司，也有渠道可以解决，建议有融资需求的把握好时机。
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